Es un lugar, una cuenta, o imagínese un barril donde muchas personas ahorran dinero. Por ejemplo, si Hiram invierte $100, Keyla invierte $50, Andrés, $50, y todos los demás, $100, todos—en conjunto o mutuamente—hemos invertido en un mismo fondo y por eso le llaman fondo mutuo. Estos fondos, normalmente, manejan billones de dólares y, para administrarlo, se contrata un profesional que sepa comprar y vender acciones. Por eso, yo les recomiendo que inviertan en fondos que tengan por lo menos un historial de cinco años y preferiblemente, diez años. Porque así le están comprobando que ellos tienen la experiencia y las ganancias. Los fondos mutuos no ofrecen ninguna garantía, pero a largo plazo son muy confiables.
Estos vehículos son más comunes de lo que piensa. Están en los 401(k), cuentas de retiro por medio de las compañías. Lo podemos usar para la educación de nuestros hijos y para todo tipo de acumulación a plazo largo, más de cinco años. Históricamente, estos fondos han tenido ganancias el 97% de las veces en períodos de cinco años y el100%, en periodos de15 años.
El dinero de estos fondos no está invertido en una sola compañía donde, si quiebra esa compañía, usted pierde su dinero. Estos fondos invierten todo ese dinero entre 90 y 200 compañías. Puede ser que a una, dos o diez de esas compañías les vaya mal, pero también va a tener 20, 50 ó100 a las que les está yendo muy bien. Una vez más, a plazo largo, invertir en negocios, empresas como Wal Mart, Apple, IBM, Home Depot, Coca Cola, Sony, Johnson & Johnson, Google, etc., es muy buena inversión y, lo mejor, es que usted no tiene que ser un experto, el fondo es administrado por un profesional de las inversiones, quien fue a la escuela para aprender de eso, tiene todo tipo de certificaciones, experiencia y, lo más importante, un historial de éxito.
Este artículo no será suficiente para darles todos los detalles, pero les puedo decir que es el vehículo que nosotros usamos en lo personal. Muchos asesores financieros, por décadas, han recomendado estos fondos a sus clientes y es lo que yo les recomiendo a ustedes.
Si ya está en ese paso del Plan Financiero, siéntese con un profesional que le explique y no que le quiera vender algo. Si se toma tres o cuatro citas o tres meses, no hay prisa. No lo haga porque suene bien o el muchacho parece confiable, hágalo porque entiende lo que está haciendo.
Aunque suene complicado, no lo es. Empiece a leer, tome un curso o llámeme al programa de radio si tiene preguntas y aprenda, pero, lo más importante, es cambiar nuestros hábitos del ahorro a la inversión si queremos alcanzar la independencia financiera.
Hace 2 años deje mi trabajo. Acumule dinero en mi 401k de la empresa pero cuando me sali, ellos decidieron cerrar mi cuenta y depositaron el dinero a otra cuenta que se llama “traditional IRA” bajo el ticket llamado VALGF (“guaranteed”). Que ventajas y desventajas ves al mencionar esta informacion y si me podrias decir que hubiera hecho para poder aprender de mis errores
Hola Luis,
Se hizo lo correcto al cerrar la cuenta 401(k) y mover ese dinero a la cuenta tradicional IRA. Ahora lo que hay que hacer es mover el dinero de la cuenta garantizada a los fondos mutuos para que tenga crecimiento. En los fondos que usan la palabra “guaranteed” es como tenerlo en una cuenta de ahorros, no crece porque el objetivo principal es mantener el dinero. Hay que moverlo a las cuentas que multiplican el dinero a plazo largo aunque a plazo corto tengan mas altas y bajas. Para eso hay que moverlo a cuentas de fondos mutuos con acciones. Saludos
Andres,
Mi mama trabajaba en una compania donde tenia un”profit sharing plan”, ella dejo de trabajar ya hace un ano y quiere retirar ese dinero. Ella también ya cumplió los 62 anos y aplico para beneficios de jubilación . Cual seria la mejor manera de retirar el dinero de ese plan para no pagar impuestos?
Hola María, yo le recomendaría que antes de retirar el dinero que se sentará con un asesor financiero para platicar sobre esto. Muchos errores se
Cometen al sacar el dinero de las cuentas de retiro. Una es que se paga impuestos sobre todo lo que se retira t puede ser una muy mala opción. Así hay otros errores que pueden costar miles de dólares. Siéntense con un asesor financiero. Aquí en mi página das con uno en la sección profesionales recomendados. Saludos
Hola andres, como puedo accede a las cuentas de fondos mutuos con acciones? es en los bancos? o a quien ay que contactar para poder invertir en esos fondos mutuos?
Hola Ruben, yo recomiendo sentarse con asesor financiero. Ciertos bancos lo hacen pero prefiero que vayas con un asesor financiero. No cuesta más ni menos pero la experiencia de las personas y el corazón si importa. Yo he buscado unos y he dado con UPS muy buenos. Aquí en mi página bajo la sección profesionales recomendados das con ellos. Saludos
Hola Claudia y bienvenida, que gusto saber que todo esto esta teniendo un fuerte impacto en tu vida. Creo que la sencillez de estos principios lo hace tan obvio que nos vemos confrontados con seguir igual o cambiar y esa decision aunque parece facil, no lo es. Muchos prefieren no hacer nada y seguir quejándose por el temor al cambio y al esfuerzo que se pueda tomar. A otros, como tu, escuchan o ven algo asi y dicen empiezo hoy mismo porque no quiero seguir igual un dia mas en mi vida. Me anima saber que eres de esas que no te quedas con los brazos cruzados. Ya te diste cuenta que realmente no es complicado simplemente es cuestión de hacerlo. Saludos